1.风险预警管理系统介绍
风险预警管理系统直白点说就是通过收集指定对象的的多维度资料信息，持续监控其各项风险指标因子的变化趋向，根据预设的预警线，向系统使用者发出预警信号，使用者根据不同预警信号采取对应的风控措施的风险预警管理过程。近年来金融行业受宏观经济下行的影响，全线业务承压，风险升级要求之前“重贷轻管”的状态必须扭转，各机构需加大风险管理，保持金融业务正常发展。加之建立科学有效的风险预警管理体系也是巴塞尔协议信用风险管理原则之一，是以风险预警管理系统引起重视。 以商业银行为参考，一般可以从以下几个方面构建风险预警管理体系。
- 风险预警管理系统应该具有哪些功能
完善、有效的风险预警管理体系，需要依托于全行统一的风险预警管理平台，该平台将打破现有条线分割管理的现状，对数据、策略、系统、报表、制度、人员等软、硬件资源进行全方位整合，以满足风险风险预警系统高效、规范、智能的运行管理要求。完善的风险预警系统建设应该实现如下目标：
对象化管理：将风险预警对象和风险预警信号拆分为两个对象进行分开管理，明确对象预警和预警信号之间的关联关系和风险预警信号触发对象预警的规则。
精细化管理：选取合理的预警指标，进行精细化设置，使预警指标针对性更强。
差异化管理：将单一客户与集团客户、组合类的预警指标进行差异化管理。
预警联动机制：建立预警对象关联机制，对有关联关系的各类客户实现交叉预警的要求。
预警处理流程：扩大预警信号识别渠道，应用银监会等权威机构发布的预警信息；建立合理的预警排查和认定流程，将预警信号的风险等级与客户预警的风险等级实现非
直接关联；落实灵活有针对性的预警措施处理机制和预警后续跟踪机制，完善预个警跟踪的规范性和必要性。 预警监测：实现风险预警监测报表，完善风险预警的统计分析功能。
2.风险预警管理系统建设重点
- 2.1完善的预警指标体系与全面的数据源信息
预警指标体系是风险预警的关键和核心。风险预警体系结构由预警对象、预警类型、预警主题、预警信号、预警指标、预警结果和预警动作等层面构成。
预警对象为监控主体，可以是单一客户，也可以是单笔业务，以预警主体为基础，将风险预警延伸，业务可以延伸至关联业务及客户，单一客户可以延伸至集团、行业、区域、产品等不同组合层面；预警类型分为系统性风险（宏观类经济风险）和非系统性风险（客户自身或关联风险）；不同的预警类型根据风险因素的不同再划分为不同的预警主题在预警主题项下建立预警信号体系；将各预警信号量化或整合为差异化的预警指标。以预警对象不同维度的预警信息为基础，通过定量分析和定性分析，确定预警对象的预警结果；根据预警结果，采用相应的预警动作。
预警指标一般都基于内部数据和外部数据的进行关联全面分析，以银行常用数据源为例：
内部数据主要来自内部系统（包括但不限于信贷管理系统、账户系统、反洗钱系统、内评系统、监督管理平台、CRM 等内部系统）和内部论坛等。 外部数据主要包括银监会/银监局披露数据、人行征信中心征信报告、法院信息、舆情信息、企业大数据、第三方数据、工商管理局信息、外部网站信息等与预警相关的信息。
- 2.2动态识别预警信号
借助内部的数据分析平台对数据实时加工处理，研究分析、日常监控全方位动态预警信号识别。这要求对海量数据具有接入、存储、加工、计算的大数据平台，依托其完成高效的动态预警。
- 2.3警惕预警信号间的关联传导关系
预警事件不会孤立存在，它会通过与其他风险预警对象的某些关联关系（比如行业与客户的关联关系、集团与集团成员的关联关系的、互保圈和担保圈）引发关联对象的预警，需要实时关注不同预警信号之间的关联传导关系。
- 2.4运用闭环式预警处理流程
预警流程的建立不仅需要信息管理系统的构建，也需要在企业内部推广风险管理文化，培养员工风险管理意识，明确各部门的职责所在。合理的预警处理流程应该是一个闭环流程，包括预警指标设定、预警信号识别、预警信息排查认定和执行、以及预警跟踪和解除、预警指标的优化等等。
- 2.5定义配套预警处置流程
风险预警系统重要功能为预警信号的采集，而触发预警后的预警处置工作需要建立一套完善的规则，根据预警策略确定预警信号的等级和时效性，并明确预警信号的发布方式、后续工作内容、处理周期等处理流程相关的要求。针对不同层面的预警信号（系统性预警信号/个案预警信号）、不同类别的预警信号、不同风险风险级别程度的预警信号设置不同的的处置措施。
3.预警系统IT建设步骤
以银行的建设为例，我们来看下IT建设步骤。预警系统功能面向对象的风险识别与处理，一般银行都会在行内建设全行统一的预警体系，进而将预警系统沉淀为IT基础服务，向全行各版块业务系统、数仓集市提供支撑，在建设过程中需要十分注重全行风险预警系统的建设和内外部数据的整合。建议采用以下步骤进行预警体系及风险预警系统的建设工作：
a.需求调研，梳理行内业务及过往项目经验，确认预警对象主体
b.梳理行内、行外预警信号，完善风险预警指标体系
c.构建预警IT平台数据架构，整合预警指标需要的行内及行外的源数据信息。
d.网络挖掘技术定位预警事件，关注舆情，监控声誉风险
e.明确预警机制，与下游使用指标的系统实现警情推送和结果反馈的互动
f.设置预警处置措施，行内采用季度统一风险排查 g.建设提供定制化的预警监控报告